מדריך · רכיבים
ביטוח חיים מול מבנה
שני הרכיבים של ביטוח המשכנתא
קניה טובה ביטוח · יוני 2026 · סימן מסחר 245939 | לעמוד ביטוח משכנתא ←
ביטוח המשכנתא נראה כמו מוצר אחד, אבל הוא בעצם שתי פוליסות שמשרתות מטרה משותפת: להבטיח את החזר ההלוואה לבנק. כל רכיב מגן מפני סיכון אחר.
זהו ביטוח ריסק. אם אחד הלווים נפטר, חברת הביטוח משלמת לבנק את יתרת ההלוואה, והמשפחה נשארת עם הבית ללא חוב. כששני בני זוג חתומים על המשכנתא, כל אחד מבוטח בנפרד. סכום הביטוח יורד בהדרגה ככל שההלוואה מצטמצמת.
ביטוח המבנה מכסה נזק פיזי לנכס המשועבד: שריפה, רעידת אדמה, נזקי מים ואסונות טבע. סכום הכיסוי נקבע לפי ערך כינון (בנייה מחדש), לא לפי מחיר השוק. הוא אינו מכסה תכולה או נזק לצד שלישי.
| פרמטר | ביטוח חיים | ביטוח מבנה |
|---|---|---|
| מה מכוסה | פטירת לווה | נזק פיזי לנכס |
| סכום הכיסוי | יתרת ההלוואה (יורד) | ערך כינון של הנכס |
| מוטב | הבנק | הבנק |
| תכולה כלולה? | לא רלוונטי | לא |
לא. ביטוח חיים למשכנתא ייעודי להחזר ההלוואה בלבד, והמוטב הוא הבנק. ביטוח חיים אישי מגן על המשפחה לפי בחירת המבוטח. הם משלימים, לא מחליפים.
לא. ביטוח המבנה שהבנק דורש מכסה את המבנה בלבד (קירות, נזקי טבע, מים). תכולה וצד שלישי נרכשים בנפרד.
לפי ערך כינון, כלומר עלות בנייה מחדש של הנכס לפי מטר רבוע ועלות בנייה, ולא לפי מחיר השוק של הדירה.