מתי לא חייבים ביטוח משכנתא? פטור ותנאים

בקצרה: ברוב המקרים הבנק דורש ביטוח משכנתא, אך יש חריגים: בהלוואות שסכומן או יתרתן נמוך מ-30,000 ש"ח אין חובת ביטוח. כמו כן, יש בנקים הפוטרים מביטוח מבנה כשההלוואה נמוכה מערך הקרקע, וכשכל ההלוואה היא מענק מדינה לפי תעודת זכאות. כשהיתרה יורדת מתחת ל-30,000, הבנק חייב ליידע שניתן לבטל.

תוכן העניינים

הכלל: ביטוח כתנאי פטור מתחת ל-30,000 הלוואה נמוכה מערך הקרקע מענק מדינה חובת היידוע של הבנק

הכלל: ביטוח כתנאי להלוואה

הבנק רשאי לדרוש ביטוח חיים וביטוח מבנה כתנאי למתן המשכנתא, וזה הנוהג המקובל. אבל החוק מגדיר כמה מצבים שבהם אין חובת ביטוח.

פטור בהלוואות מתחת ל-30,000 ש"ח

הבנק אינו רשאי לחייב ביטוח חיים ומבנה בהלוואות שסכומן עד 30,000 ש"ח, או כאשר היתרה שנותרה לתשלום נמוכה מ-30,000 ש"ח.

הלוואה נמוכה מערך הקרקע

יש מצבים שבהם אין חובת ביטוח מבנה, למשל כאשר ההלוואה או יתרתה נמוכה מערך הקרקע לבדה (ללא הבנוי עליה). במצב כזה ערך הקרקע מהווה ביטחון מספיק לבנק.

מענק מדינה

כאשר כל ההלוואה היא מענק הניתן מכספי המדינה לפי תעודת זכאות של משרד הבינוי והשיכון, לא חלה חובת ביטוח חיים ומבנה.

חובת היידוע של הבנק

כשיתרת ההלוואה יורדת מתחת ל-30,000 ש"ח, או צפויה לרדת מתחת לסכום זה בשנה הקרובה, על הבנק להודיע ללווה שהוא רשאי לבטל את פוליסות הביטוח. שווה לעקוב אחרי היתרה כדי לא לשלם על ביטוח שכבר אינו חובה.

עם זאת, חשוב לזכור: ביטוח דירה (מבנה ותכולה) מומלץ מאוד גם אחרי סיום המשכנתא, כהגנה על הנכס עצמו.

שאלות נפוצות

מתי אין חובת ביטוח משכנתא?

כאשר סכום ההלוואה או יתרתה נמוך מ-30,000 ש"ח אין חובת ביטוח חיים ומבנה. בנוסף, יש פטור מביטוח מבנה כשההלוואה נמוכה מערך הקרקע לבדה, וכשכל ההלוואה היא מענק מדינה לפי תעודת זכאות.

הבנק חייב להודיע לי שאני פטור?

כן. כשיתרת ההלוואה יורדת מתחת ל-30,000 ש"ח, או צפויה לרדת מתחת לסכום זה בשנה הקרובה, הבנק נדרש להודיע ללווה שהוא רשאי לבטל את פוליסות הביטוח.

כדאי לבטל ביטוח גם אם יש פטור?

ביטול ביטוח חיים ומבנה הוא החלטה אישית. גם אם קיים פטור, ביטוח מבנה (ביטוח דירה) מומלץ מאוד גם אחרי סיום המשכנתא, כדי להגן על הנכס.

שורה תחתונה: ברוב המקרים הבנק דורש ביטוח משכנתא, אך יש חריגים: בהלוואות שסכומן או יתרתן נמוך מ-30,000 ש"ח אין חובת ביטוח. כמו כן, יש בנקים הפוטרים מביטוח מבנה כשההלוואה נמוכה מערך הקרקע, וכשכל ההלוואה היא מענק מדינה לפי תעודת זכאות. כשהיתרה יורדת מתחת ל-30,000, הבנק חייב ליידע שניתן לבטל.

מתי לא חייביםפטור מביטוח משכנתא